Lyhytaikainen laina

Kenelle lyhytaikainen laina on tarkoitettu?

Vakuudeton lyhytaikainen laina on tarkoitettu kenelle tahansa täysi-ikäiselle, joka nauttii säännöllisistä tuloista ja omaa puhtaat luottotiedot. Vakuudettomien lainojen kohdalla kriteerit lainan saamiselle eivät ole erityisen suuret.

Sinun tulee olla kuitenkin hoitanut raha-asiasi riittävän hyvin, että luotonantaja voi luottaa takaisinmaksukykyysi myös uuden lainan kohdalla. Luotonantajat tarkastavatkin lainahakemuksen yhteydessä (sinulta pyydetään siihen lupa) tietosi luottoyhtiöiden yleisistä rekistereistä.

Rahoituslaitoksilla voi olla erikoisvaatimuksia hakijoiden suhteen

Erityisen kiinnostuneita luotonantajat ovat aikaisempien lainojesi hoidosta. Lähtökohta on se, että sinulla ei saisi olla liikaa aikaisempaa velkaa suhteessa tuloihisi. Toisilla luotonantajilla on lisäksi erityisiä vaatimuksia hakijan iän suhteen. Toiset myöntävät lainaa jo 18-vuotiaille, mutta monet edellyttävät 20 vuoden ikää.

Saat edullista lainaa hoitamalla raha-asiasi hyvin

Yleisesti ottaen mitä paremmin olet raha-asiasi hoitanut – sitä edullisempaa lainaa saat. Mikäli sinulla on hyvä asiakassuhde johonkin rahoituslaitokseen, kannattaa sitä suosia myös jatkossa.

Toisaalta lainat kannattaa tässäkin tapauksessa vertailuttaa, sillä esimerkiksi uudet rahoituslaitokset myöntävät usein edullisia ensilainoja. Voit esimerkiksi saada useamman kuukauden korotonta maksuaikaa tai muita etuja.

Lainojen hinnoissa on suuria eroja korkokaton sisälläkin

Vuonna 2019 joulukuussa voimaan astuneen lainojen korko- ja kulukaton mukaan lainan vuosikorko saa olla maksimissaan 20 %. Sen päälle tulevat muut kustannukset saavat vuoden aikana olla enintään 150 euroa.

Enää sinun ei siis tarvitse pelätä, että lyhytaikaisen lainan korot ja kulut nousevat takavuosien huimiin lukuemiin. On hyvä kuitenkin tiedostaa, etä lyhytaikainen laina voi koroltaan olla edelleen 20 %, joka varsinkin suuressa lainassa nostaa vuosikustannuksia varsin korkeiksi.

Korkokaton sisälläkin lainojen kustannukset vaihtelevat suuresti

Lainanvertailupalvelumme kautta myönnettävien lainojen korot ovat noin 4-20 %. Nykyään nimelliskoron päälle tulevat kulut saavat olla 0,01 % päivässä ja enintään mainittu 150 euroa vuodessa. Näin ollen lainan korko on se suurin kuluerä vuodessa, joka toki on oikeudenmukaisempaa kuin ylisuuret avausmaksut, nostopalkkiot tai tilinhoitomaksut.

Lyhytaikaisen lainan kohdallakin todellinen vuosikorko on tärkeä luku

Usein lainojen yhteydessä puhutaan lainan todellisesta vuosikorosta. Niin lyhytaikaisen lainan kuin suuremman lainan kohdallakin lainan todellinen vuosikorko on tärkeä luku.

Lainan todellinen vuosikorko tarkoittaa kaikkia lainaan sisältyviä kuluja nimelliskoron lisäksi. Näitä ovat erityisesti luoton avausmaksu, tilinhoitopalkkiot, laskutuslisät ja joustoluottojen kohdalla toisinaan nostopalkkiot. Mikäli lainan kustannukset nousevat kovin korkeaksi, ei lyhytaikainen laina ole useinkaan kannattava valinta.

Todellinen vuosikorkokaan ei kuitenkaan kerro kaikkea

Lainan todellinen vuosikorko ei kerro kuitenkaan kaikkea. Toisinaan laina kannattaa ottaa, vaikka lainan kokonaiskustannukset nousisivat kohtuullisissa rajoissa korkeammiksi, jos kuukausittainen maksettava minimierä on oleellisesti pienempi.

Lyhytaikaiset lainat ovat usein 1-36kk mittaisia, jolloin kuukausierä riippuu pitkälti lainasummasta. Pitempiaikaisissa lainoissa laina-aika ja kuukausierä on ovat usein helpommin neuvoteltavissa. Mikäli tulevaisuuden maksutilanteesi on vähänkään epävarma, kannattaa sinun ottaa mieluummin hieman pidempi maksuaika vaikka korko olisikin korkeampi.

Näin toimiessasi selviät kuukausittaisista maksuista ilman ongelmia ja voit aina halutessasi lyhentää lainaa tarpeen vaatiessa enemmän minimierää suuremmalla summalla. Mitä nopeammin lainaa lyhennät, sitä pienempi korko lainassa on.

Lainan hakeminen vertailupalvelumme kautta on ilmaista eikä sido sinua mihinkään

Et siis voi hävitä mitään testaamalla säännöllisesti luottoluokitustasi. Parhaimmillaan voit saada lainan huomattavasti edullisimmilla ehdoilla ja maksaa sen avulla kalliimman lainan pois. Lyhytaikaiset lainat kannattaa siis vertailuttaa säännöllisin väliajoin.

Voit hakea lainaa luotettavasti myös yhteishakijan kanssa

Lainoissa ilman vakuuksia ja takaajia kannattaa miettiä yhteishakijan käyttämistä. Näin sinulla on mahdollista saada pienemmällä korolla ja kuluilla kuin yksin hakiessasi.

Laina-aika ja kuukausierä ovat yleensä myös paremmin neuvoteltavissa tilanteesi sopivaksi, jos lainassa on kaksi vastuuhenkilöä.

Millaisissa tilanteissa yhteishakijan käyttö kannattaa?

Lyhytaikaista lainaa kannattaa toisinaan hakea yhteishakijan kanssa. Erityisesti silloin, jos olet vasta aloittanut uudessa työssä, työsuhteesi on määräaikainen tai teet sivutöitä opintojesi loppusuoralla.

Vakuudettomissa lainoissa oma taloudellinen tilanteesi toimii eräänlaisena vakuutena. Tämä tarkoittaa sitä, että rahoituslaitoksen tulee saada riittävä luotto siihen, että todella voit maksaa lainan takaisin. Yhteishakija lasketaan tasavertaiseksi lainanhakijaksi.

Mikäli rinnakkaishakijan työsuhde on vakituinen ja tulotaso riittävä, saat lainaa todennäköisesti huomattavasti pienemmällä korolla kuin itsenäisesti hakemalla.

Laina tulee aina maksaa takaisin ja luotonantajan näkökulmasta taloudellisesti vakaassa tilanteessa olevan yhteishakijan käyttö parantaa mahdollisuuksiasi saada lyhytaikaista lainaa. Hae lainaa yhteishakijan kanssa siinä tapauksessa, jossa yhteishakija on sinulle luotettava ja läheinen henkilö.

Millaisia vakuudettomia lainoja on tarjolla?

Ennen lainan hakemista kannattaa miettiä tarkasti lainan käyttötarkoitus. Karkeasti vakuudettoman luotot voidaan jakaa kertalainoihin ja joustoluottoihin, joista kerromme sinulle seuraavaksi tarkemmin. Voit hakea näitä kumpaakin luottomuotoa vertailupalvelustamme.

Kerralla nostettava laina

Kertalaina on yleisin vakuudettoman luoton lainatyyppi. Parhaiten tämä laina sopii tuotteiden ja palveluiden kertahankintaan, jonka hinta on suhteellisen tarkasti tiedossa etukäteen.

Kertalaina maksetaan yhdessä erässä tilillesi. Vertailupalvelumme kautta nostettavat kertalainat liikkuvat 100-60000 euron välillä, ja niissä maksuaika on yleensä 1-15 vuotta.

Lyhytlainoissa maksuaika on kuitenkin usein suhteellisen lyhyt. Laina-aika voi olla alle vuosi tai 1-36 kk lainan suuruudesta riippuen. Kaikkia lainoja voi kuitenkin lyhentää minimikuukausierää suuremmalla summalla.

Lyhytaikaiset lainat ovat suuruudeltaan yleensä 1000-3000 euroa, mutta voivat olla lyhyempiä tai pidempiä. Mikäli lainan tarve on epäsäännöllisempi, niin joustoluotto voi olla hyvä vaihtoehto kertalainalle.

Joustoluotto on oivallinen varakassa arkeen ja juhlaan

Joustoluotto eroaa suuresti kertalainasta. Sen sijaan, että tilillesi rapsahtaa kerralla koko lainasumma, saat käyttöösi luotollisen tilin. Voit esimerkiksi hakea 3000 euron luottotilin, josta voit halutessasi nostaa lainaa tarvittaessa pankkitilillesi. Maksat lainastasi korkoa ja kuluja vain nostamastasi osasta.

Joustoluotto sopii hyvin monenlaiseen tarkoitukseen. Usein se nostetaan yksinkertaisesti arjen varakassaksi. Luottotili toimii loistavalla tavalla myös muun muassa varakassaksi lomalle tai remonttirahastoksi.

Joustoluotto sopii paitsi elämän iloisiin hetkiin, niin myös haasteisiin ja akuutteihin kriiseihin. Erityisesti lemmikin omistajalla on hyvä olla käytössään luottokortti tai luottotili eläinlääkärikäyntejä varten. Sitä mukaan mitään luottoa maksaa takaisin, sitä vapautuu uudelleen käyttöösi.